Yaşa takılmadan emekli olmak ister misin ?

39 Yaşında nasıl emekli olunur ?

Çok çalıştınız artık emeklisiniz !

Kimisinin bir kutlama olarak aşırı mutlu olduğu EYT durumunun aslında çok matah bir olay olmadığını paylaşmak isterim. Sana vurmadı diye üzülme çünkü ben de 39 yaşında EYT isabet etmeyen birisiyim.

1999'da henüz 15 yaşında olmam sebebiyle çalışsam bile bugün emekli olamayacaktım. Ama ben kendi emeklilik sistemimi gerçekleştirdim. Ve bugünden emekli oldum*

Emekli olduğun zaman ne kadar maaş alacaksın ?

Eğer tüm hayatınız boyunca SGK prim ödemeniz tavandan yapıldıysa 2023 ocak zammı ile aylık 21.000 TL alacaksınız. 65 yaşında 21.000 TL kazanabilmek için aylık 11.000 TL SGK işçi primi ödemelisiniz. Aynı zamanda şirketiniz de bu rakama ek üzerine 14.000 TL daha yatırarak aylık sisteme 25.000 TL’lik bir emeklilik yatırımı yapıyorsunuz.

Bu rakam için aylık 75.000 TL Brüt bir maaşınız olması gerekiyor.

En düşük emekli aylığı da 5500 TL olarak açıklandı. bunun içinde aylık 1400 işçi 1600 işveren toplamda 3000 TL lik bir yatırım yapılması gerekiyor.

Ben kendime babamdan (7.000) ve annemden (6.000) yüksek bir emekli aylığı olan 8.000 TL lik her ay enflasyondan bağımsız artan ve emekli zamlarından etkilenmeyen bir maaş seçtim.

Sizce 39 yaşında emekli olunur mu? Evet olunur.

Erken emekli olmak için birçok finansal yatırım seçeneği bulunabilir. Bunlar arasında:

1. Hisse Senedi: Borsada işlem gören hisse senetleri, uzun vadeli yatırımlarda potansiyel olarak yüksek getiri sunabilir.
2. Emlak Yatırımı: Gayrimenkul yatırımları, uzun vadeli bir yatırım olarak emeklilik dönemine kadar değer kazandırabilir. Kirası sizi geçindirebilir. Ortalama %4 yıllık getiri sunar.
3. Tasarruf Planları: Aylık olarak belirli bir miktar para biriktirmek için bir tasarruf planı oluşturmak, emeklilik döneminde rahat bir yaşam sağlamaya yardımcı olabilir. Pozitif faiz ortamında olunması gerekir.
4. Yatırım Fonları: Portföy yönetimi yapan profesyonel yatırımcılar tarafından yönetilen yatırım fonları, farklı yatırım enstrümanlarının bir arada bulunduğu bir yatırım seçeneğidir. Yada EUROBOND’lara direk yatırım da yapabilirsiniz.

Her yatırım seçeneğinin avantaj ve dezavantajları bulunur. Finansal danışmanlık hizmeti alarak, kişisel finansal hedeflerinize ve risk toleransınıza en uygun yatırım seçeneğini belirleyebilirsiniz.

Türkiye eurobondları ile emekli olmak mümkün müdür ?

Türk eurobondları emekli olmak için bir yatırım seçeneği olarak kullanılabilir, ancak yatırımlar her zaman risk içerir ve getirilerin belirlenmesi zordur.

Eurobondlar, Türkiye’nin yabancı ülkelerdeki yatırımcılara verdiği tahvil ve bonolardır. Eurobondlar genellikle uzun vadeli yatırımlar olarak düşünülür ve dolayısıyla uzun vadeli bir yatırım dönemi boyunca getiri potansiyeli sunabilir.

Ancak, Türkiye’nin ekonomik durumunun değişmesi veya yabancı yatırımlardaki azalma gibi faktörler eurobondların değerini ve getirisini negatif yönde etkileyebilir. Her yatırım seçeneğinin avantaj ve dezavantajları bulunur ve bu seçeneklerin değerlendirilmesi kişisel finansal hedefler ve risk toleransına göre yapılmalıdır.

Riski Nedir ?

Türkiye’nin dış borçlarını ödeyememe durumu eurobondların en büyük riskidir.

CDS (Credit Default Swap) bir ülkenin veya şirketin borçlarının ödenebilirliğine ilişkin bir göstergedir. CDS skoru yüksek olan bir ülke, borçlarının ödenebilirliği açısından riskli olarak değerlendirilir.

Ancak, CDS skoru sadece bir göstergedir ve ülkenin veya şirketin borçlarının ödenebilirliği hakkında bir garanti vermez. Aynı zamanda, ekonomik ve politik faktörler de borçların ödenebilirliğini etkileyebilir.

Türkiye’nin 550 CDS skoru ile borçlarını ödeyemeyeceği ve manatoryum ilan edeceği konusunda bir sonuç çıkarılamaz. CDS skoru yüksek olsa bile, ülke ekonomik durumunu iyileştirerek veya fonlama kaynaklarını genişleterek borçlarını ödeyebilir. Bununla birlikte, CDS skoru yüksek olan bir ülkenin borçlarına yatırım yapmak, yüksek bir risk taşır ve yatırımcılar için uygun olmayabilir.

Ben şöyle düşünüyorum. Dış borçlarını ödeyemeyen bir ülkenin muhtemelen emekli maaşlarını da ödeyemez, ödese bile ele geçen paranın satın alma gücü kalmamış olacaktır.

Türkiye gibi CDS 550 olan bir ülkede eurobond yatırımı yapmanın riskleri ve avantajları şunlardır:

Riskler:

• Kredi riski: CDS 550, bir ülkenin kredi riskinin yüksek olduğunu gösterir ve eurobond yatırımı yapmak, bu ülkenin vadeli borçlarını ödeme güçsüzlüğü riskini içerir.
• Fiyat volatilitesi: Ülkenin ekonomik durumu veya politik olaylarının etkisi, eurobond fiyatlarının volatilite göstermesine neden olabilir.

Avantajlar:

• Getiri potansiyeli: Eurobond yatırımı, bir ülkenin faiz oranlarından yüksek getiri sunma potansiyeli vardır.
• Diversifikasyon: Portföyünüzü çeşitlendirmek için eurobond yatırımı yapmak, diğer yatırım araçlarındaki riskleri azaltabilir.

Şubat 2023'te durum nedir ?

Değerli arkadaşlar İşbankası ve Ziraat Bankası günlük açıkladığı EUROBOND getirilerine göre 2047 vadeli EUROBOND’umuz %8,50 (bileşik) Dolar faiz getiriri bulunuyor. Bu durumda 1.2 milyon TL lik (Şubat 2023 18,90 Dolar kuru) 61,000 Dolarlık bir yatırım ile yıllık 5.500 dolar getiri sağlayabilirsiniz.

Bu da aylık olarak yaklaşık 460 dolar yapar. Bu satırları yazdığım zaman kur 18,90 idi, dolar arttığı sürece TL karşılığı artacak. Ancak SGK’dan emekli olanların ise dolar cinsinden her ay aldıkları maaş düşecektir.

Ayrıca eurobondlar kağıt değeri olarak geri ödenir. Bugün 700 dolara nominal aldığınız EUROBOND’unuzu 2047 senesinde 1000 dolar olarak geri alacağız. Yani 2047'ye geldiğim zaman 61,000 dolarım yaklaşık 90.000 dolar olarak geri ödenecek. Kısacası bir kez daha emekli ikramiyesi alacağız.

8.000 TL emekli maaşı almak isteyen bir SGK emeklisi hayatı boyunca ödediği prim yaklaşık 2 milyon tl dir. 8.000 TL maaşı ortalama yaşamın 80 yıl olan bir ülkede yaklaşık 20 sene alacağını düşünürsek toplamda bugünkü parayla 2.4 milyon tl devletten para alacaktır.

Bizler ise 40 yıl boyunca (aldığım eurobond 25 senelik, gelecek vadelerde başka eurobondlara geçiş yapılmalıdır) 4.8 milyon TL getiri sağlayacağımız aşikardır. Sonunda da 90.000 dolar olarak anaparayı geri alacağınız. Bugünkü kurla oda yaklaşık 1.7 milyon tldir. Hoş 2047 ye geldiğim zaman 63 yaşında olacağım o saatten sonra tekrardan eurobond alır mıyım bilmiyorum. Parayı maaşım kadar her ay yesem de anca biter :) (180 ay 15 yıl)

1.2 Milyon TL yi nasıl bulacağız ?

Freelance kazançlarını 25 yıllık %8,5 kesin getiri veren eurobondlara bağlamak ve pasif gelir sağlamak mantıklı olabilir ancak bazı faktörlere bağlı olarak değerlendirilmesi gerekmektedir. Ben bu parayı biraz birikim ve aracımı satarak sağladım. Ancak bu bir yatırımdır ve risklidir.

Aşağıdaki faktörler dikkate alınarak değerlendirilmelidir:

1. Risk tolerance: Eurobond yatırımı, her yatırım gibi risk taşır. Yatırımcının risk toleransı, yatırımın mantıklılığını belirleyen bir faktördür.
2. Portföy çeşitliliği: Portföyünüzün çeşitli yatırım araçları ile dengeli olması, riskin dağıtılmasını sağlar. Freelance kazançlarının tamamını eurobondlara yatırmak, portföy çeşitliliğini bozabilir.
3. Finansal hedefler: Freelance kazançlarının ne zaman ve nasıl kullanılacağına karar vermek, yatırım stratejisini belirler. Eğer freelance kazançları, yakın vadede ihtiyaç duyulan bir kaynağa dönüştürülmek isteniyorsa, eurobond yatırımı uygun bir seçenek olmayabilir.
4. Ekonomik ve politik riskler: Eurobond yatırımı, ülkelerin ekonomik ve politik risklerine bağlıdır. Ülkenin ekonomik durumu, politik istikrarı ve yatırım hedeflerine uygunluğu araştırılmalıdır.

Freelance kazançlarını 25 yıllık %8,5 kesin getiri veren eurobondlara bağlamak, pasif gelir sağlamak amacıyla mantıklı olabilir ancak yatırımcının risk toleransı, portföy çeşitliliği, finansal hedefleri ve ekonomik ve politik riskler dikkate alınarak değerlendirilmelidir. Finansal danışmanlık hizmeti alarak yatırım stratejilerinizi ve hedeflerinizi belirleyebilir ve portföyünüzü yönetebilirsiniz.

Bu yazı bir yatırım tavsiyesi değildir. Şahsı bir bilgi paylaşımıdır.

Ben şimdi izninizle emekli maaşım yatmış dolar olarak onunla ne yapayım diye düşüneceğim.